Réduire ses mensualités immobilière

Le refinancement d'un prêt immobilier : Qu'est-ce que c'est exactement et comment cela fonctionne-t-il ? Votre maison est un bon investissement. Le refinancement est un excellent moyen d'utiliser votre maison pour rentabiliser cet investissement. Il y a plusieurs raisons pour lesquelles vous pouvez vouloir refinancer, notamment pour retirer de l'argent de votre maison, réduire votre remboursement et raccourcir la durée de votre prêt. Voyons comment fonctionne le refinancement d'un prêt hypothécaire pour que vous sachiez à quoi vous attendre. Que signifie exactement le refinancement d'un logement ? Lorsque vous refinancez le prêt immobilier de votre maison, vous échangez votre prêt actuel contre un prêt plus récent, souvent avec un tout nouveau capital et un taux d'intérêt différent. Votre prêteur utilise alors le prêt plus récent pour rembourser l'ancien, de sorte que vous n'avez plus qu'un seul prêt et un seul paiement mensuel. Il y a certains facteurs pour lesquels les gens refinancent leur maison. Utilisez un refinancement avec retrait d'argent pour utiliser la valeur de votre maison ou peut-être un refinancement en fonction du prix et de la durée pour obtenir un bien meilleur taux d'intérêt ou un paiement mensuel moins élevé. Un refinancement peut être utilisé pour éliminer une autre personne du prêt hypothécaire, ce qui se produit souvent en cas de divorce. Enfin, vous pouvez même inclure une personne à l'hypothèque. La procédure de refinancement est souvent moins compliquée que le processus d'achat d'une maison, bien qu'elle comprenne un grand nombre des mêmes étapes. Il peut être difficile de prévoir combien de temps prendra votre refinancement, mais le délai habituel est de 30 à 45 jours. Examinons de plus près le processus de refinancement. L'étape initiale de ce processus consiste à évaluer les types de refinancement pour trouver le choix qui vous convient le mieux. Lorsque vous faites une demande de refinancement, votre fournisseur de prêt vous demande les mêmes informations que celles que vous lui avez fournies ou que celles d'un autre fournisseur de prêt lorsque vous avez acheté la maison. Il examinera vos revenus, vos actifs, Keyliance vos dettes et votre cote de crédit pour déterminer si vous remplissez les conditions de refinancement et si vous pouvez rembourser le financement. Votre fournisseur de prêts pourrait également exiger les documents de votre conjoint si vous êtes marié et si vous habitez dans un État voisin (que votre partenaire soit ou non concerné par le prêt financier). Il se peut que l'on vous demande davantage de documents relatifs à vos revenus si vous êtes employé à titre personnel. C'est aussi une bonne idée d'avoir à portée de main vos déclarations d'impôts des dernières années. Vous n'êtes pas obligé de refinancer avec votre fournisseur de prêt actuel. Lorsque vous achetez un autre établissement de crédit, celui-ci rembourse votre prêt actuel, mettant ainsi fin à votre lien avec votre ancien établissement de crédit. N'hésitez pas à faire le tour du marché et à évaluer les prix, l'accessibilité et la satisfaction des clients de chaque prêteur. Une fois votre demande approuvée, vous pouvez choisir de verrouiller votre taux d'intérêt afin qu'il ne change pas avant la fin du prêt. Les verrouillages de taux durent entre 15 et deux mois. La durée du mécanisme de verrouillage du taux dépend de quelques facteurs tels que votre région, le type de prêt et l'organisme de prêt. Vous pouvez même obtenir un bien meilleur taux en choisissant un mécanisme de blocage pour une période plus courte, car le prêteur n'a pas besoin de se couvrir contre le marché aussi longtemps. Attention, cependant : si votre prêt financier n'arrive pas à échéance avant la fin de la période de verrouillage, il se peut que l'on vous demande de prolonger le verrouillage du taux, ce qui peut coûter de l'argent. Vous pourriez également avoir le choix de dériver votre taux, c'est-à-dire de ne pas le fixer avant de procéder au prêt financier. Cette option peut vous permettre d'obtenir un taux plus bas, mais elle vous expose également à un taux plus élevé. Dans certains cas, vous pourriez obtenir le meilleur des deux mondes en ayant un choix de flottement, mais si vous êtes satisfait des prix pendant la période d'utilisation, alors c'est généralement une bonne idée de poursuivre et de verrouiller le mécanisme de votre taux.